要做一个聪明的投资者，学会用未来的思维去思考有关“钱”的问题并合理分配自己的资产。标准普尔家庭资产象限图中，投资和理财是占比最大的项目，这足以说明投资理财对资产管理的重要性，那么投资理财有没有什么技巧和原则呢？
 

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量入为出，量力而行

资本市场是一个财富再分配的场所，投机者凭借自己对未来认知的强弱来获取可能得到的潜在收益，当然也很可能是贡献自己的余粮。这就要求我们在寻求投资机会的时候学会量力而行。

首先，投资的资金要量力而行。这个资金在来源上最好是相对稳定的，在性质上则应该是“闲钱”，有多少闲钱就做多大的投资。理论上来说，提高财务杠杆可能获得额外回报，相应的也放大了风险因素，一旦亏损就可能陷入恶性循环，要知道压死骆驼的往往是最后那根稻草。

其次，投资的方法要量力而行。比如说，价值投资侧重于当前，确定性高，风险较小；而成长投资则指向未来，确定性较低，风险也较大，但一旦成功可能获得较为丰厚的回报。不同的人对投资回报的预期、对风险的承受能力都不尽相同，所选择的投资方法也就不同。所以，在选择投资方法时，量力而行或者做个组合配置进可攻退可守更为靠谱。

第三，选择投资标的也要量力而行。每个人都有自己熟知的专业或领域，我们应该首选自己了解或者能够了解的领域去投资，比如说你在钢厂上班，对钢材料的上下游产业链、产能、需求等等信息都比较熟悉，那你何必舍近求远，去投资纺织业呢？所谓知己知彼方能百战不殆！
 

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收益风险相匹配

有些朋友常常幻想“有没有一款时间短、高收益、低风险的产品”，答案是：NO！任何一个理财产品或投资标的都不可能同时满足这三点要求，这被称为投资“不可能三角”。

简单来说就是，投资理财的目标当中，收益性、安全性、流动性三者往往不可兼得。

满足收益性和安全性的资产，流动性一般较差

投资房产就是一个比较典型的例子。买房，一直是中国老百姓最爱的投资方式，最近几十年，投资房子，基本上可以保证收益较高且足够安全，但各种限购、房住不炒等、提高税率等等调控措施，使得 “房子”这一投资标的在流动性上就相对比较差。

背后的逻辑是因为资金是有时间价值的，付出了时间，牺牲了一定的流动性，理应获得更好的回报。当然在资金面极其紧张的时候也会出现短期利率更高的情况，这就是所谓的收益率倒挂，但这不是常态，只是偶然。

满足安全性和流动性的资产，不能满足收益性

比如活期存款、货币基金等。这些产品足够安全，也随时可以转化成现金，但是收益都比较低。

满足收益性和流动性的资产，不能满足安全性

预期收益率提高，往往是以牺牲安全性为代价的。前两年比较火爆的P2P，流动性和收益性都非常好，借此吸引了大量投资者参与其中。然而，它的安全性却值得商榷，一旦暴雷，那就是致命的风险。

老话说得好，“天上不会掉馅饼”，“天底下没有免费的午餐”。投资和风险应该是相匹配的。高收益对应着高风险，低风险往往也预示着低收益。如果有人让你投资某个项目，诱饵是该项目特别能赚钱，而且没有什么风险。这个时候，请你务必提高警惕，天底下哪有这样的好事啊，如果真的有，他何必到处游说让别人投资呢？自己投资“赚大钱”他不香吗，对吧！

所以，大家在进行投资理财时，应该对投资标的的收益性、安全性、流动性三者进行认真审视分析，有所取舍。在经济上行周期，可以适当放弃流动性，来获取更高的收益；在经济下行周期，则要适当放弃收益性，转为防御；而安全性，则是在任何时候都不应该放弃的，要将风险控制在可承受的范围内，再设定相应的收益目标。

 

03

控制欲望，不可贪婪

所有人都喜欢赚钱，而且大部分人喜欢赚快钱，他们对那些不能立马变现的事情毫无兴趣。金融市场，无限放大和满足了这种需求，所以，这里从来都是一个欲望泛滥之地。

而投资又是一个很容易让人“难以自拔”的领域。人若不知足，得陇望蜀。不管你承不承认，贪得无厌都是很多人的人性，一个欲望刚被满足，另一个新的欲望又已经形成。赚了1000想赚1万，赚了1万想10万……不止盈，也不及时止损。往往初期的盈利就是被这样的永不止境的欲望所吞没。

所以，任何时候都要设定好自己的目标和限额，既要有盈利目标也要有止损目标，而且必须坚决执行，避免贪婪造成的恶果。

 

04

做足功课，不盲目投资

投资理财的目的是为了让财富保值升值，这是一门非常深刻、复杂的学问。它需要你使出之前所学的所有本领，既要有正确的理财态度、充足的知识储备，还要对国家的经济政策、市场的变化规律、以及自己的财务情况都要有一个比较清晰的认知，并能根据它们的变化对投资策略、投资标的进行调整。

 

所以，在工作之余，学习一些经济学、金融学相关的知识，这是非常有必要的。学习这些知识，可以帮助我们从更宏观的角度去了解社会的财富分配以及运作机制。再从宏观到微观，当你能站在更高的纬度看清整个社会的运作，再面对“投资理财”这个问题时，或许你就更容易看透事物的本质，从而做出更为准确的决断。

 

我们经常听到一句话：能用钱解决的问题都不叫问题。生活中，大部分问题其实都是钱造成的，所以我们必须要学会解决钱的问题。而对于大部分人来说，投资理财，是除了打工赚钱之外，积累财富最好的办法，也是每个人的必修课。

 

金融市场每一天都充满了不同的挑战和机遇。财富的获取更是一个零和游戏，而人的本能是为自己逐利。当某一部分群体在财富运作上比另一部分人透析了更多的规律和方法，自然就会在逐利的过程中获得更多的财富，而那些不懂这些规则的人的财富必然会减少。天上不会掉馅饼，只有先做足功课，花时间去学习了解，掌握其中规律和原则，才能在投资活动中真正获益。

 

转自：红塔期货